金錢整理後,發現更多問題?

by 金錢整理師廖太太意瑄
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C夫妻做完金錢整理後,卻發現

C先生跟C太太,有兩個小孩

一開始,C太太告訴我,他們未來有買房的計畫

但太太最近剛轉換跑道,開始自己創業,所以收入還不穩定

這讓他們有點焦慮

做完一次金錢整理後,他們發現…

原本有一筆預備要當退休金的費用,其實是不夠的!

但他們最後卻更有希望、也覺得更可以朝目標前進了!!

為甚麼呢?

我以為的準備金,有被好好存下來嗎?

就跟買保險一樣

如果你準備了一筆備用金,通常要到甚麼時候才會知道準備的夠不夠呢?

沒錯!要等到事情發生的時候!

但,這會是我們想要的嗎?

為什麼他們可以現在就知道退休金準備的不夠,而不用等到真的發生時才知道呢!?

原因是她清楚了家裡的總支出是多少!

C夫妻了解自己的現況後

更知道現在要好好開始理財,而且知道從何調整

就像是前方有黑漆漆的隧道

金錢整理就像是一支手電筒,幫他們照亮了一點路

(繼續看下去,有我帶著C太太做的調整步驟,和簡單的退休金推算示範)

我有在存錢呀! 最多人誤以為的理財方法

廖太太以前跟C太太一樣,也是用想像的!

我假設某個戶頭是要買車的,某個戶頭是要存小孩教育金的

但最後我們都發現,這些都是<想像的準備>,而不是真的在理財

原因是…大多數人以為的準備金/或緊急備用金,但實際上在平常有缺用的時候,就去挖出來用

那要怎麼確保錢都能存得下來呢? 廖太太用兩個步驟教你!

第一步 : 分清楚流量、存量、緊急備用金的關係

假設我們所有的財富是一個水庫,裡面的水,就是我們的錢

流量=收入、支出 (注入、流出水庫的水)
存量=資產、負債 (實際留在水庫裡的水)

緊急預備金、保險=保護水庫,緊急狀況發生時,才能啟用的備用水源

第二步 : 做好收支管理,確保新進來的錢,都有做好分配

確保你每次<新流進來的錢>,都有讓他分配到該去的地方

比如說支出、還貸款、儲蓄理財

那麼,每一分錢,都能該花的花,但該存也都存得下來

不過,如果我的支出目前高於收入,那就代表需要動用到水庫原本的水

那怎麼辦呢? 得先抓漏!!

找出自己的財務問題是在哪裡?

如果是收入太低…有沒有機會能開發其他收入?

如果是支出太高…有沒有機會做調整?

這些都能透過金錢整理的指標,把他們抓出來

至於甚麼是收支管理?

為甚麼平常已經有記帳了,我的財富還是沒有變多?

這些在另一篇文章裡,有講解得更仔細哦

想達成目標…有沒有實際行動,是關鍵!

後來我帶著C太太


1.算出家裡的緊急預備金數字 (備好之後,C太太的創業焦慮大減,因為他知道有這筆錢在,他可以全力衝刺新事業)

2.檢視支出 (重新檢視,確保錢都花在刀口上,讓儲蓄率提高,離未來的買房、退休金目標更近一步)

3.訂定出創業收入的目標 (討論出C太太認為可行的,收入的高標、低標,創業更有動力)

4.抓預算,算出ABC帳戶各要準備多少 (用ABC帳戶法,做好收支管理)

把錢花在刀口上!

財務推算時,你是用單一目標,還是多重目標?

(簡單的推算示範,單一目標,此計算會有盲點,請往下看!)

假設我現在40歲,每年家裡可以存下10萬元,夫妻預計55歲退休

現在的家庭總支出是一年100萬,目前備好的退休金是現金500萬

代表到了55歲時,家裡的退休金是650萬

那代表…這些錢只夠他們生活6.5年!

我們應該不會想要退休後,錢不夠用,只好再重新出來上班,對吧!

有人可能會說,但我們退休後的支出,應該不會需要用到每年100萬啦!

那會是多少呢?

現在要賺多少、存多少?才能達成所有財務目標(比如買車買房、子女教育金),但又能安心退休呢?

可以先用以下的問題做測試,此問題沒有標準答案,但可以讓大家自己思考看看!

如果你的答案是1,你是運用財務實力?還是財務想像力呢?

如果你的答案是2、3,你擔心的點是甚麼呢?

但是,現實生活的財務目標是多重的,

所以上述的單一目標計算的例子是有盲點的!!

每年存的10萬元,真的都能存到退休金嗎? 如果我還想買房、買車呢?

現在備好的退休金500萬,有沒有在錢不夠時,就挖出來用?

現在離退休還有15年的準備期,比起放在現金部位,有沒有更適合的資源分配方式,但又能更好地、更快地達到我們要的目標?

如果可以現在就知道答案,會是你想要的方向嗎?

如果說,前方有一個黑漆漆的隧道

<金錢整理>就像是一支手電筒,可以照亮了一點路 (一年內的財物健診)

<財務規劃>就是一整排的路燈,可以看清整個隧道 (全生涯財務模型測算)

讓理財不只淪為想像,找出財務財務想像力與實力的平衡點

最後,廖太太提供三招辨別你的理財方法,是不是真的適合你

如果你的答案都是肯定的,非常恭喜你!

不過如果可以更優化,你會想知道方法嗎?

如果你的答案不完全是肯定的,而且你想改善他,歡迎來找我!

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